房贷利率调整揭秘：定价日决定，多久调整一次看政策！

房贷利率在重定价日调整后，新利率的执行周期由贷款人决定。常见的重定价周期有一年制和贷款发放日对应制。以下是详细的解释：

一、一年制重定价周期

若贷款人选择一年作为重定价周期，新利率会在每年的重定价日进行调整并执行。例如，如果重定价日是每年的1月1日，那么贷款利率将依据最新的LPR进行调整。

二、贷款发放日对应制重定价周期

如款人选择以贷款发放日的对应日为重定价日，新利率会在每个贷款发放日的对应日进行调整。例如，如款是在某月的某一天发放的，那么每个相同的日期，贷款利率都将根据最新的LPR调整。

三、利率调整的具体时间

对于存量房贷，会在重定价日当天，基于最新的LPR报价利率和合同约定的基点确定新利率，并在下一个周期执行。例如，如果重定价日是每年的1月5日，那么1月5日后，贷款利率将按照新利率执行。

四、注意事项

1. LPR利率的变化会影响具体的调整时间和幅度。如果LPR在重定价日前发生变化，新利率将在下一个重定价日进行调整。

2. 不同银行可能有不同的政策，贷款人在签订贷款协议时应详细了解并选择合适的重定价周期。

3. 贷款利率的调整还可能受当地政策和市场状况的影响。

房贷LPR调整意味着根据房贷起息日，在下一年对应的日期调整房贷利率。例如，如款发放于10月1日，则每年的10月1日将进行调整。若经借贷双方协商一致，约定特定的重定价周期，如1年或3年，贷款利率会在约定的日期按照当时的LPR加点重新计算。

对于选择每年一月一日为重定价日的房贷，存量房贷利率在2020年内不会发生变化。但到了2021年1月1日，房贷执行的利率将基于2020年12月的5年期以上LPR加点计算，此后每年以此类推。

至于房贷利率重定价日在20号以后的计算方式，一般是20号至下月1号按原利率计算，下月1日起按新利率计算。而房贷浮动利率每年的调整方式，一般是依据上一年度的LPR利率进行年度调整或依据合同约定的重新定价日进行调整。

房贷利率调整：一年一定吗？公积金与商业贷款解析！

大家好！关于房贷利率是否每年调整的问题，很多人都有疑惑。今天就来详细解析一下。

我们要明白，房贷利率的调整并非一成不变，而是根据贷款类型、重定价周期等多种因素来决定的。

对于商业性个人住房贷款，其重定价周期最短为一年。如果购房者选择一年为周期，那么利率就是一年一调；若选择两年为周期，则是两年一调。到了重定价日，会根据最新的LPR和规定的基点数来计算新利率，然后在下一周期执行。

公积金贷款则相对简单，其利率基本上维持不变。

至于银行的利率调整，一般有以下几种形式：一是在次年年初执行新调整的利率；二是每还款满一年调整执行新利率；三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行。公积金贷款利率的调整则统一在每年的1月1日。

最近，央行发布关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告。自2019年10月8日起，新发放的商业性个人住房贷款利率以最近一个月的LPR为定价基准。首套房的利率不得低于4.85%，二套房不得低于5.45%。这基本上与当前我国个人住房贷款的实际最低利率水平相当。

需要注意的是，虽然LPR的变动会影响房贷利率，但实际执行利率还会受到调控政策、银行信贷资源等因素的影响，短期内可能不会出现显著的普遍性下降。各省份的利率调整还会根据当地房地产市场形势变化进行差异化调整。

关于二套房的贷款利率，在7月份，仅有杭州和天津两个城市的平均首套利率低于5.45%，而在35个城市中，平均首套利率为5.76%，明显高于前述数值。针对此现象，李万赋指出，央行根据LPR新基准调整房贷利率，旨在贯彻“房子是用来住的，不是用来炒的”的定位，并保持个人住房贷款利率水平的稳定。

实际上，这一调整对绝大多数购房人影响不大，仅对极少数最优质的客户产生轻微影响。需要注意的是，房贷重定价日并不会随意变更。这个日期是银行规定的固定日期，个人无法申请修改。

房贷利率重定价日一般有两个选项：一是每年1月1日，依据上年12月的5年期以上贷款市场报价利率（LPR）确定当年全年的存量房贷利率；二是贷款发放日的对应日，依据贷款发放日上一个月的LPR确定存量房贷利率。在重定价日之前，贷款利率和月还款额保持不变。在每个重定价日，贷款利率和月还款额会根据最新的市场利率进行调整。

至于选择哪个重定价日更划算，这需要根据实际情况来决定。选择每年1月1日为重定价日可以及时反应市场利率变化，但如果市场利率上升，房贷负担可能增加。而选择贷款发放日为重定价日可以固定房贷利率，避免市场利率波动带来的风险，但可能无法及时反应市场利率的下降。做出决策时需综合考虑市场利率预期、自身经济状况和风险承受能力。