房贷利率按年调整趋势解析：未来展望2024房贷市场走向

2024-11-04 07:20:21编辑：xzxzx

央行于8月25日发布新公告，自2019年10月8日起，商业性个人住房贷款利率将调整为以最近一个月的贷款市场报价利率（LPR）为基准加点形成。首套房利率不得低于相应期限的LPR，二套房利率则在此基础上至少再加60个基点。

按照8月20日发布的LPR计算，首套房的利率将不低于4.85%，二套房则不低于5.45%，这与当前我国个人住房贷款的实际最低利率水平相符。央行负责人指出，此次调整旨在保持个人住房贷款利率水平的稳定，并贯彻落实“房子是用来住的，不是用来炒的”的定位。

对于绝大多数购房者来说，这一调整影响不大。对于极少数最优质的客户，可能会有轻微影响。各省一级的分支机构可以根据当地房地产市场的形势，确定具体的首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

新公告指出，如果LPR利率下调，首套和二套房贷的最低利率也会相应下调。但实际上，执行利率可能会受到调控政策和银行信贷资源的影响，短期内难以出现显著的普遍性下降。

关于房贷月供的变化，它主要取决于贷款人的还款方式。如果选择等额本息还款，那么每月的还款金额是固定的。而选择等额本金还款的话，因为每月还款的本金是固定的，而利息会随本金的减少而降低，所以房贷月供会逐年减少。

以70万元的房贷为例，选择30年还款期限，按照5.2%的房贷利率计算，如果选择等额本息，每年需要偿还约6万元。而如果选择等额本金，大约10年后，房贷月供会有明显的减少。

房贷利率和月供的变化受到多种因素的影响，包括央行的LPR利率调整、贷款人的还款方式等。贷款人在选择房贷产品时，需要综合考虑各种因素，选择最适合自己的还款方式。

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