存量房贷利率详解：30年贷款利息计算揭秘！

2024-10-30 00:15:17编辑：xzxzx

存量房贷利率是针对那些在新房贷政策出台前已发放的个人住房贷款中尚未还清部分的后续贷款利率。这一利率的特点在于房贷已经发放且尚未结清，多用在商业性房贷中。

对于存量房贷利率是否会降低，如果房贷已经转换为以LPR为定价基准的浮动利率，那么在重定价日之后，存量房贷利率会随参考的LPR利率下降而下降。以20年期的存量房贷为例，如果LPR下降，那么实际执行利率也会相应下降。但需要注意的是，存量房贷利率下降的前提是已转换为LPR定价的浮动利率。

存量房首套房的利率为LPR-50BP，即3.7%。存量房是指已取得所有权证书的房屋，包括未居住过的二手房。相对于增量房，存量房是存量资产，其市场也被称为一级半市场。

至于房贷利率，这是指用房产在银行办理的贷款需按照银行规定的利率支付利息。我国房贷利率由中国统一规定，各大商业银行可在一定区间内浮动。房贷最长贷款期限不超过30年，贷款利率按照中国规定的同期同档次贷款利率执行。

对于存量房贷，银行应与客户协商将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准的加点方式，并在2020年8月31日前完成。客户可以选择转换为LPR定价方式或固定利率，但请注意，定价基准只能转换一次。

根据银行规定，贷款期限5年以上商业贷款基准利率是4.90%，受政策影响，各地银行对首套房贷款利率调整力度不同。购买第二套或以上的住房，贷款首付款比例和利率水平会大幅提高。

对于是否转换LPR，需综合考虑个人实际情况。如30年房贷利率已低至4.41%，转换为LPR可能不太划算，保持固定利率可能更为稳妥。在做出决策时，建议借款人综合考虑自身还款能力、市场预测等因素，做出明智的选择。关于是否将房贷利率转为LPR，主要取决于两点：贷款利率的高低和贷款期限的长短。针对贷款利率较低，例如4.41%的情况，保持固定利率更为划算，没有必要转换为浮动利率。而对于较长的贷款期限，由于未来二三十年的利率走势不确定，选择固定利率更为稳妥。

没有绝对的规定，以上仅是依据当前贷款市场的分析。个人的选择和判断至关重要。我个人的建议是在大多数情况下选择固定利率。但如果你计划在五年内还清剩余贷款，那么考虑浮动利率可能更为合适，因为预计近五年的房贷利率可能会持续下行。

实际上，无论选择何种利率，其影响不会特别大。无论房贷利率是上浮还是下行，空间都不会有太大变化。大家不必过于纠结。如果担心风险，可以考虑提前还贷来规避风险。最终的选择应基于个人情况和市场变化，做出明智的决策。

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